Conciliar el banco es una de esas tareas que nadie disfruta: descargar el extracto, cruzarlo a mano con las facturas, cazar el cobro que no aparece. Holded le da la vuelta a ese proceso conectándose directamente con tu banco y haciendo el trabajo pesado por ti. Te explicamos cómo funciona y por qué cambia la forma de llevar las cuentas de una pyme.
Conecta el banco una vez y olvídate de los extractos
El punto de partida es la conexión con tu entidad. Holded enlaza con tu banco mediante banca abierta conforme a la normativa PSD2, la misma que regula estas conexiones en toda Europa. A partir de ahí, los movimientos de tu cuenta se importan automáticamente cada día: cobros, pagos, comisiones, recibos. Se acabó descargar el extracto en Excel y subirlo a mano. Holded es compatible con los principales bancos que operan en España —Santander, BBVA, CaixaBank, Sabadell y muchos más—, y tus credenciales viajan directamente a la API del banco, sin almacenarse en la plataforma.
Cada movimiento, cruzado con tus facturas y gastos
Aquí está la parte interesante. Una vez que los movimientos entran en Holded, el sistema los cruza con los documentos que ya tienes registrados: facturas de venta, facturas de compra, gastos, pagos y cobros. Holded analiza importe, fecha y concepto de cada movimiento y sugiere con qué documento encaja. Tú revisas la sugerencia y confirmas. Cuando hay muchos movimientos de golpe, puedes aprobar las coincidencias en bloque y despejar el pendiente en unos clics. El motor aprende de tu historial, así que cuanto más lo usas, más afinadas son sus propuestas.
Reglas para lo que se repite todos los meses
Buena parte de los movimientos de una empresa son recurrentes: la cuota de una suscripción, el seguro, las comisiones del banco, los pagos a la Seguridad Social. Para eso están las reglas de conciliación. Defines una vez la condición (por ejemplo, que el concepto contenga «nómina») y Holded concilia esos movimientos por ti automáticamente cada vez que aparecen. Lo configuras una tarde y te ahorra la misma tarea mes tras mes.
Tu contabilidad, al día sin darte cuenta
Cada vez que concilias un movimiento contra un documento, Holded genera automáticamente el asiento contable correspondiente al cobro o al pago. Es decir, la conciliación y la contabilidad avanzan a la vez: no son dos tareas separadas. El resultado es que tus libros reflejan la realidad de tu banco en todo momento, y llegas al cierre del mes o del trimestre con el trabajo ya hecho. Lo que no encuentra pareja se marca para que lo revises, de modo que los descuadres saltan a la vista en lugar de esconderse.
El detalle que marca la diferencia
Conectar el banco es fácil; sacarle todo el partido a la conciliación automática requiere criterio contable: qué reglas crear, cómo clasificar cada tipo de movimiento, cómo dejar preparada la información para los impuestos. Ahí es donde un experto convierte una herramienta potente en una contabilidad que se lleva casi sola. Configurar bien la conciliación al principio evita arrastrar errores durante todo el año.
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